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我们的记者李嘉
在疫情中，餐饮、超市、商场、租赁、批发和零售领域的线下商店，特别是中小型微型企业，受到了重大影响，客流量急剧下降，营业收入严重下降。线下商店开通了网上渠道，加快了线上线下的融合发展，落户电子商务平台，带来商品直播，社区购物，提供非接触式服务等新的消费模式发展迅速，开辟了多样化的消费场景。
自疫情爆发以来，支付行业发挥了突出作用。移动支付迎来了多元化发展时期，成为消费者的首选。第三方支付公司将众多团购企业、中低端微商户和线下商店联系起来，也有助于企业实现数字化转型，并通过各种账户共享模式降低企业成本。同时，中小企业的数字化升级也带来了第三方支付公司形式的新变化。
支付行业的新出路在哪里？市场结构正在逐渐改变。在强势结构下，企业如何打破市场？
支付行业的多元化增长
市场结构的逐步变化
在疫情下，各种公私经济往来、购物等都可以通过移动支付解决，而强大的移动支付成为空的媒介供给。一方面，疫情增加了移动支付的频率，另一方面，也导致了移动支付用户数量的增加。与此同时，第三方支付也出台了一些措施，以加快疫情形势下产业链企业的数字化转型。
最近，易观国际发布了“2020年中国第三方支付市场数字化发展专项分析”报告，报告显示，疫情加速了商品和服务的网上消费，提高了数字化程度；疫情凸显了支付行业的责任和作用，它既有风险也有机遇。
经过多年的发展，移动支付不仅改变了传统的消费模式，还催生了新的商业模式和产业链，成为推动经济社会发展的重要力量。再加上疫情对行业的影响，移动支付行业将在2020年迎来一个更高质量的发展期。
根据上述报告的数据，去年中国移动支付市场的交易规模超过了200万亿元人民币。以微信和支付宝为代表的支付巨头以及以拉卡拉和汇款世界为代表的独立第三方支付服务提供商的行业定位开始逐步分层。从市场细分的角度来看，国内第三方支付监管政策的逐步收紧导致越来越多的第三方支付机构将注意力转移到工业互联网和跨境支付领域。
融合支付首席执行官汪齐凤在接受《证券日报》采访时表示:目前，国内中小企业的数字化升级正进入加速阶段，这也给第三方支付公司的形式带来了新的变化。第三方支付通过优化中小企业支付环节，可以加快信息流、资金流和物流的效率。在这个过程中，支付公司形式的变化主要表现在服务模式的变化上，支付即服务已经成为第三方支付公司的主要服务模式。随着中小企业数字化转型的加速以及互联网产品和场景服务的日益多样化，支付已经成为商业交易和增值服务的开始。
目前，第三方支付行业的市场结构也在悄然发生变化。几年前，随着第三方支付的快速发展，形成了以腾讯旗下支付宝和财付通为代表的寡头垄断格局，占据了90%的市场份额。近年来，移动支付产品的覆盖面越来越多样化，第三方支付的翅膀也越来越大。微信、支付宝等第三方支付巨头迅速扩大市场份额，京东支付、美团支付、云端支付脱颖而出，形成了强大的市场格局。此外，一些中小型第三方支付公司积极培育tob市场，并在多个领域展开竞争。
行业重组仍在继续，一些无执照和有执照的中小支付机构将被淘汰。
虽然国内第三方支付市场巨头的格局已经形成，但行业本身的市场发展仍有巨大的空有待挖掘。随着支付监管的日益严格，行业整体利润大幅下降。支付企业要想打破垄断，就必须跳出支付圈，向多元化服务发展。
第三方支付行业已经从增量市场转变为股票市场。为了保持增长速度，企业应该在情景为王的时候，全面走向数字化经营的新模式。支付宝和微信已经形成了双头垄断，大多数支付机构正在深入挖掘B端市场，以多种方式打破游戏规则。融合支付将自身业务与云计算和智能风险控制等前沿技术相结合，开始涉足技术解决方案服务，包括基于场景的聚合服务、账户管理、云计算和风险控制能力输出，业务多元化发展，逐步转型为数字技术服务提供商。汪齐凤告诉记者。
易观国际分析师王鹏波认为，未来支付机构将进一步加大科技投入，推动行业支付市场发展。同时，监管技术和合规技术的发展将进一步提高支付机构的合规程度。
蓝时代科技创始人、互联网分析师葛佳在接受《证券日报》采访时表示，第三方支付的业务量将会增加，各种创新应用将会继续出现。面向各行各业的数字支付解决方案将会有一个繁荣的发展时期。第三方支付的市场模式仍然被两种迷信和更多优势所主导。除了支付宝和微信，其他第三方支付也可以把产业支付作为突破口和方向。值得注意的两件事，一是央行数字现金的速度，二是不断强化的监管措施。
模式和监督之间的不匹配被强调
标准亟待统一
随着行业的快速发展，行业监管越来越严格。然而，该行业仍面临许多问题，如中国第三方支付行业的业务模式与监管不匹配，需要进一步统一业务实施标准等。
葛佳认为，加强监管和统一标准建设将使支付行业宽松发展，同时得到审慎监管。在金融安全方面，监管从来都不是软的。
微信、支付宝和综合支付已经成为基础设施，支付行业的趋势势不可挡。在未来，它将深入到各个领域，包括社会保障支付和许多其他情况。目前，第三方支付正在迅速全球化，在这种流行的形势下，加速网上支付是行业的出路。与此同时，滥用信用支付和套现已成为该行业的一大隐患。目前，移动支付已经非常成熟，未来更可能的变数是费率问题。科技创始人刘告诉《证券日报》记者。
据了解，与移动支付相对应的移动支付管理办法还没有出台，大部分行业标准都是各自为政，因此业务格式迫切需要进入结构调整期。目前，微信、支付宝和银联的标准都不一样。中国尚未建立统一的二维码支付标准，实现基础技术设施的标准化，建立和推广中国自主知识产权代码体系，为移动支付行业的国际化做出贡献。
网络经济学会电子商务研究中心特约研究员、上海亿达律师事务所律师董一智在接受《证券日报》采访时表示，第三方支付仍然存在商业模式和监管不匹配的问题。近年来，行业监管力度不断加大，但这一立法中仍有许多问题没有得到认识。目前，第三方支付行业已经形成了多巨头并存的格局，监管介入后，企业打破局势创造相对公平的竞争环境也非常重要。
(编辑上官门罗)
