胡晓明：银行真正担心的是互联网的颠覆性-零度新闻网

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互联网金融和金融互联网疏通对互联网金融还是金融互联网都很重要？我在银行工作了13年，我在阿里巴巴做支付宝。自从我创业以来，我已经在阿里巴巴工作了9年。今天，我关注的是互联网金融。事实上，它和金融互联网没有本质区别。最终，它会导致同一个目标。但是我们为什么要在这个市场上比较金融互联网和互联网金融呢？在我看来，资本的力量可能正在改变。今天，互联网金融可能代表私人资本，而金融互联网代表国有资本。我认为今天讨论这个是一件好事，因为再过两三年，我们可能不会再谈论互联网金融或金融互联网，所有银行都会同意，互联网在未来两三年将成为一种工具。我必须在整个金融产品创新中加入互联网的思想和互联网的思想，这样我才能给客户一个更好的解释。今天，我们看到传统金融机构对支付宝的评价很高。在过去的12个月里，传统金融机构对余额宝的评价很高。然而，更多所谓的评论员，世界上唯一不混乱的人，想说金融互联网颠覆了互联网金融。我认为这是错误的。我认为银行今天担心的不是余额宝、支付宝或阿里小额贷款。他们担心互联网，他们已经把对互联网的担心转移到了一些产品形式上。然而，互联网是继电发明之后人类社会最重要的发明之一，没有人能够阻止它。而且，我们对互联网的价值和认知只有20%。马总是告诉我们，我们要感恩社会，同时也要敬畏互联网。面对互联网，我们真的是一个非常初级的人，就像每个人的企业家一样。没有支付宝的电子银行将倒退3-5年。我想和你分享我对余额宝和支付宝的看法。因为在过去的18个月里，到最近的12个月和6个月里，一直有很多嘈杂和吵闹。从监管机构到金融机构再到互联网公司，互联网金融已经成为当今最热门的词汇。我们可以看到支付宝和余额宝对社会本身和金融制度创新的贡献是积极的还是消极的。没有支付宝，中国商业银行的电子银行业务将倒退3-5年，因为支付宝对中国整个网上银行的贡献率超过35%。如果没有淘宝和支付宝，就不会有这么多客户经营电子银行和申请网上商户银行。如果今天把它们放进去，银行的柜台就会坏掉。为什么这不是市场效率的提高？同样，没有支付宝，整个中国的电子商务也不会发展得这么快。没有支付宝，今天基于大数据和云计算的信用体系无法启动。我从事金融工作已经20多年了，我从事互联网金融工作已经9年了，所有这些都与信用有着极其密切的关系。我认为中国社会的整个民族是一个道德非常简单的国家和民族，但是我们需要一种力量和一种技术来激励和保护它，这就是技术创新和产品创新的生命力。

胡晓明：银行真正担心的是互联网的颠覆性

但与此同时，我们也在关注阿里小额贷款，并利用大数据和云计算来识别中小企业的信用。今天，我们已经向近90万小型和微型企业提供了信贷。我们的小微企业从未见过面，远至新疆和内蒙古，近至杭州、余杭和嘉兴。是什么力量在驱动它们？我们认为这是大数据，我们认为这是云计算。这种技术创新，变革的力量，将对未来整个金融变革产生深远的影响。我相信，即使银行和监管者在斥责它，他们也需要它，他们也知道他们需要改变。我认为这是社会进步的声音，这是中国的希望。在接下来的12-18个月里，大量的p2p将迎来生存危机。在中国互联网上，中国互联网金融存在大量的创业机会和创新机会。我们也看到今天整个中国的互联网金融都需要引进，尤其是p2p贷款。

胡晓明：银行真正担心的是互联网的颠覆性

金融的本质，如果涉及信用风险管理，就必须遵循金融对信用风险管理的规律和特点。我个人认为，所谓的风险规避不会因为互联网而增强，风险趋势也不会因为市场而自动抵消或消化。它根本不存在。如今，我们依靠大数据和云计算来重新评估客户和信用。然而，在今天的中国，由于资本的力量，许多p2p网络已经被神话采用。

胡晓明：银行真正担心的是互联网的颠覆性

我可以告诉你，在接下来的12-18个月里，将会有很多p2p生存危机，因为如果信贷风险涉及到金融，你必须始终认识到一个事实，那就是收入的当前性质，而所谓的收入就是贷款利率收入的当前性质和贷款违约的滞后之间的时间差。今天的利息会立即收到，但风险可能会在12个月或18个月后出现。今天，许多企业家在这个问题上犯了错误，这变成了非法集资，然后变成了许多风险事件。在温州的一家p2p公司，爱马仕全身都是，开着一辆跑车。他认为自己成功了，但问题在于他对金融缺乏尊重，对信用风险一无所知。互联网无法抵消信用风险的规律性。你只需要诚实地遵循核心资本充足率，你只需要诚实地为坏账准备，你只需要诚实地评估信用，这是王。因此，除了互联网的激情，我们需要互联网金融的进化。添加语料库

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